파킹통장 실수령 이자 계산, 고금리인데 왜 체감은 낮을까

 

안녕하세요, 소금둥이입니다.

 

파킹통장 금리를 비교하다 보면
연 3%, 7% 같은 숫자가

가장 먼저 눈에 들어옵니다.

 

7%라는 금리는 분명 매력적으로 보이지만,
파킹통장의 경우

금리보다 적용 한도와 조건이라는
구조적인 한계가 먼저 작용합니다.

 

이 때문에

실제로 통장에 넣은 금액 대비하여,

체감되는 이자는

생각보다 크지 않은 경우가 많습니다.

 

다만, 소액 자금에 한해서는
표시된 금리에

가까운 이자를 받을 수 있다는 점에서
여전히 활용 가치는 존재합니다.

 

👉 이 글에서는
고금리 파킹통장 이자 계산 방식을 기준으로,
금액별 실수령 이자가 어떻게 달라지는지 계산해 보겠습니다.

 

 

 

1. 파킹통장 고금리여도 이자가 적은 이유

고금리 파킹통장은 대부분 아래 구조를 가집니다.

• 높은 금리는 일부 금액까지만 적용
• 초과 금액은 낮은 금리 적용
• 우대 조건 충족 시에만 최고 금리 적용

즉, ‘최대 금리’는 모든 예치금에

적용되는 금리가 아닙니다.

 

은행이 왜 이렇게

높은 금리를 제시하는지 생각해 보면,
결국 적용 구간이 제한된 구조라는 점에서

이유가 분명해집니다.

 

아래 예시를 보면,
이 구조가 실제 수익에 어떤 영향을 주는지 쉽게 확인할 수 있습니다.

 

 

2. 예치 금액별 실수령 이자 계산 예시

가정 조건

• 우대 금리: 연 7% (최대 50만 원)
• 기본 금리: 연 1% (초과 금액)
• 이자 과세: 15.4%

 

🔹 50만 원 예치 시

구분	적용 금액	금리	연 이자 (세전)
우대 금리 구간	50만 원	7%	3만 5천 원
합계	50만 원	평균 7.0%	연 3만 5천 원

 

✔️ 이자 정리

• 세전 이자: 연 3만 5천 원
• 세후 이자(15.4%): 연 약 2만 9천6백 원
• 월 실수령: 약 2천5백 원 수준

→ 우대 한도 내에서는 최대 금리에

가장 가까운 체감 수익이 발생합니다.

 

 

🔹 100만 원 예치 시

 

구분	적용 금액	금리	연 이자 (세전)
우대 금리 구간	50만 원	7%	3만 5천 원
기본 금리 구간	50만 원	1%	5천 원
합계	100만 원	평균 4.0%	연 4만 원

 

✔️ 이자 정리

• 세전 이자: 연 4만 원
• 세후 이자(15.4%): 연 약 3만 3천8백 원
• 월 실수령: 약 2천8백 원 수준

→ 예치 금액이 두 배가 되지만,
평균 금리는 절반 수준으로 낮아집니다.

 

 

🔹 1,000만 원 예치 시

 

구분	적용 금액	금리	연 이자 (세전)
우대 금리 구간	50만 원	7%	3만 5천 원
기본 금리 구간	950만 원	1%	9만 5천 원
합계	1,000만 원	평균 1.30%	연 13만 원

 

✔️ 이자 정리

• 세전 이자: 연 13만 원
• 세후 이자(15.4%): 연 약 11만 원
• 월 실수령: 약 9천 원 수준

→ 고금리 구간의 영향은 거의 사라지고,
실질 수익률은 낮은 금리 수준에 수렴합니다.

 

 

📌 핵심 정리

우대 금리가 50만 원까지만 적용되는 구조에서는
1,000만 원만 예치해도

평균 금리가 1%대 초반으로 급락하며,
예치 금액이 커질수록

고금리 체감 효과는 사실상 사라집니다.

 

 

 

3. 파킹통장을 선택할 때 봐야 할 기준 정리

그래서 파킹통장은
아래 기준으로 판단하는 것이 가장 현실적입니다.

• 최고 금리 숫자 ❌
• 우대 금리 적용 한도 ⭕
• 조건 충족 난이도 ⭕
• 기본 금리 수준 ⭕
• 입출금 제한 여부 ⭕

특히
“내가 넣을 금액이 얼마인지”를 먼저 정하고
그 금액 기준으로

금리를 계산해 보는 것이 핵심입니다.

 

 

 

정리하자면,

 

파킹통장은
금리 숫자만 보면 선택이 쉬워 보이지만,
실제로는 구조를 이해해야

손해를 피할 수 있는 상품입니다.

 

이 글을 기준으로
본인의 예치 금액에 맞춰
체감 이자를 한 번 직접 계산해 보시길 바랍니다.

 

 

 

👉 위 기준을 바탕으로

파킹통장 금리 비교까지

함께 살펴보고 싶은 경우에는
아래 글을 참고하시면 도움이 됩니다.

🔹 2026년 2월 기준 파킹통장 금리 비교 한눈에 정리 

 

 

FAQ

Q1. 파킹통장은 무조건 고금리 상품이 유리한가요?

→ 아닙니다. 우대 금리 적용 한도와 조건을 함께 보지 않으면 실제 수익은 낮아질 수 있습니다.

 

Q2.  소액만 넣을 경우에도 의미가 있나요?

→ 네. 우대 한도 이내의 소액 자금이라면 표시 금리에 가까운 이자를 받을 수 있습니다.

 

Q3. 큰 금액은 파킹통장에 두지 않는 게 좋은가요?

→ 우대 한도를 초과하는 금액은 평균 금리가 크게 낮아지므로, 다른 상품과 분리 운용하는 것이 일반적입니다.